Закон о рассрочке 283-ФЗ: что изменилось для магазина с 1 апреля 2026

Рассрочка много лет жила без собственного закона: её оформляли то как заём, то как скидку, то как «договор об оплате частями» — и каждый продавец толковал правила по-своему. С 1 апреля 2026 года действует Федеральный закон № 283-ФЗ, и у рынка появились единые рамки.

Разберём без юридического тумана: что поменялось и что из этого касается вас, если вы просто продаёте товар.

Кто теперь может давать рассрочку

Предоставлять сервис рассрочки вправе только операторы из реестра Банка России. Требования к ним жёсткие: собственные средства не меньше 5 млн ₽, деловая репутация руководителей, надзор ЦБ, а с 1 января 2027 года — ещё и отчётность перед регулятором. Реестр открытый, он ведётся Банком России — партнёра можно проверить.

Главное для магазина: если вы продаёте товар, а деньги вам платит банк по POS-кредиту, оператором рассрочки вы не становитесь и в реестр не идёте. Вы остаётесь продавцом. Регистрация нужна тому, кто сам рассрочивает платёж за свой счёт.

Четыре правила, которые важно знать у кассы

1. Срок ограничен. Рассрочка — не больше шести месяцев. С 1 апреля 2028 года потолок опустится до четырёх месяцев.

2. Цена одна для всех. Товар за 60 000 ₽ не может стоить 66 000 ₽ «если частями». Запрет ставить разную цену в зависимости от способа оплаты внесён в Закон о защите прав потребителей, то есть касается любого продавца, а не только операторов из реестра.

3. Крупные долги видны в кредитной истории. Если общая задолженность покупателя перед оператором превышает 50 000 ₽, сведения уходят в БКИ. Для покупателя это значит, что незакрытая рассрочка повлияет на будущую ипотеку, — и об этом честнее сказать заранее, чем получить претензию потом.

4. У сервиса появились обязанности перед покупателем. Раскрытие условий, порядок отказа, правила при возврате товара теперь прописаны в законе, а не в пользовательском соглашении.

Чем банковская рассрочка отличается от BNPL

Это разные механики, и после 283-ФЗ разница стала заметнее.

Для техники, мебели, стройматериалов, медицинских услуг — всего, где чек заметный, — рабочий инструмент это POS-кредит: длинный срок и большая сумма. BNPL закрывает короткие недорогие покупки.

Что сделать в точке на этой неделе

• Проверьте ценники и сайт. Если где-то осталась формулировка «при оплате частями цена выше» — это прямое нарушение.
• Поправьте скрипт продавца. «Рассрочка без процентов» и «кредит» — разные вещи; путаница в них теперь дороже.
• Проверьте, кто ваш партнёр. Если платёж рассрочивает не банк, а сервис — он обязан быть в реестре ЦБ. Список открытый.
• Не обещайте одобрение. Решение принимает банк, и обещание «одобрим всем» ставит под удар вас, а не его.

Закон не усложнил продажу частями — он убрал из неё самодеятельность. Магазину, который работает через банк и не играет с ценой, по сути менять нечего: достаточно привести формулировки в порядок.